Ein kostenloses Girokonto – das versprechen viele Banken. Doch was auf den ersten Blick kostenlos wirkt, kann durch versteckte Gebühren schnell teuer werden. Wir zeigen dir, worauf du achten musst und welche Kosten bei Girokonten wirklich anfallen.
Die offensichtlichen Kosten: Kontoführungsgebühren
Die monatliche Kontoführungsgebühr ist der sichtbarste Kostenfaktor. Während viele Direktbanken wie ING, DKB oder N26 komplett darauf verzichten, verlangen Filialbanken häufig zwischen 4,90 € und 12,90 € pro Monat. Auf das Jahr gerechnet sind das bis zu 155 € – Geld, das du dir leicht sparen kannst.
Versteckte Gebühr Nr. 1: Girocard und Kreditkarte
Viele Banken bieten die Girocard kostenlos an, berechnen aber Gebühren für die Kreditkarte. Die Spanne reicht von 0 € bei Direktbanken bis zu 39,90 € pro Jahr bei klassischen Filialbanken. Achte darauf, ob die Karte im Paket enthalten ist oder separat bezahlt werden muss. Seit 2023 setzen immer mehr Banken auf Debit-Mastercards oder Visa-Debitkarten als Hauptkarte – diese sind meist kostenlos.
Versteckte Gebühr Nr. 2: Geldabheben
Kostenlos Geld abheben klingt selbstverständlich – ist es aber nicht immer. Manche Banken beschränken die Anzahl kostenloser Abhebungen auf 3-5 pro Monat. Jede weitere Abhebung kostet dann 2-4 €. Besonders im Ausland können die Gebühren saftig werden: Fremdwährungsgebühren von 1,5-2 % sind keine Seltenheit. Banken wie DKB oder Revolut bieten hier deutlich bessere Konditionen.
Versteckte Gebühr Nr. 3: Dispozins
Der Dispositionskredit ist einer der teuersten Kredite überhaupt. Die Zinssätze liegen 2026 je nach Bank zwischen 7,5 % und 14,75 % p.a. Wer regelmäßig ins Minus rutscht, zahlt bei der falschen Bank schnell hunderte Euro Zinsen pro Jahr. Günstige Dispos findest du bei der ING (7,49 %), DKB (9,29 %) und N26 (8,90 %).
Versteckte Gebühr Nr. 4: Mindestgeldeingang
Einige Banken knüpfen die kostenlose Kontoführung an einen monatlichen Mindestgeldeingang – typischerweise zwischen 700 € und 1.000 €. Wer diesen nicht erreicht (z. B. Studenten, Teilzeitkräfte oder Rentner), zahlt plötzlich doch eine monatliche Gebühr. Echte kostenlose Konten ohne Bedingungen bieten unter anderem N26, C24 und die Consorsbank.
Versteckte Gebühr Nr. 5: Überweisungen und Echtzeitüberweisungen
Standard-SEPA-Überweisungen sind bei den meisten Banken kostenlos. Doch Echtzeitüberweisungen (Instant Payments) kosten bei vielen Instituten noch extra – bis zu 0,50 € pro Transaktion. Ab 2025 sollen Echtzeitüberweisungen in der EU zum Standard werden und kostenlos sein, doch nicht alle Banken haben das bereits umgesetzt.
Kostenvergleich: Das sparst du beim Wechsel
Rechnen wir zusammen: Kontoführung (bis 155 €) + Kreditkarte (bis 40 €) + Abhebe-Gebühren (bis 48 €) + Dispo-Aufschlag (variabel) = bis zu 250 € pro Jahr, die du bei der falschen Bank draufzahlst. Mit einer guten Direktbank sparst du dieses Geld komplett – und bekommst oft sogar besseren Service und modernere Features dazu.
Unser Tipp
Prüfe nicht nur die Kontoführungsgebühr, sondern rechne alle Kosten zusammen, die für dich relevant sind. Hebst du oft Bargeld ab? Reist du viel? Nutzt du den Dispo? Je nach deinem Nutzungsprofil kann eine andere Bank die günstigste Wahl sein. Unser Girokonto-Vergleich hilft dir, das beste Angebot für deine Situation zu finden.
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