Kostenloses Girokonto 2026: Was „kostenlos“ bei acht Banken bedeutet

Inhalt geprüft am 20. Oktober 2026 von der Benchmark-Buddy-Redaktion

Ohne jede Bedingung kostet das Girokonto bei vier der acht von uns bewerteten Banken 0 €: bei C24 im Modell Smart, bei N26 im Tarif Standard, bei Revolut im Tarif Standard und bei bunq im Abo Free. Bei der comdirect, der DKB, der ING und der BBBank hängt die kostenlose Kontoführung an einer Bedingung – meist an einem monatlichen Geldeingang von 700 € oder 1.000 € oder an deinem Alter. Und auch ein Konto für 0 € kann Geld kosten: Die girocard, das Abheben am Automaten, Zahlungen in Fremdwährung und der Dispo sind bei jeder Bank anders geregelt. Die Übersicht unten zeigt, was „kostenlos“ bei wem genau bedeutet.

Stand: 20. Oktober 2026 – Konditionen laut den Preis- und Leistungsverzeichnissen und Websites der Banken; Zinssätze sind variabel.

Kostenlos mit Bedingung, kostenlos ohne Bedingung

Wenn Banken von einem kostenlosen Girokonto sprechen, meinen sie zwei verschiedene Dinge. Bedingungslos kostenlos heißt: Die Kontoführung kostet 0 €, egal wie viel Geld eingeht und wie alt du bist. Kostenlos mit Bedingung heißt: Die Bank verzichtet auf das Kontoführungsentgelt nur, solange du eine Voraussetzung erfüllst – fällt sie weg, wird eine Monatsgebühr fällig. Bei der ING sind das zum Beispiel 4,90 € im Monat, wenn weniger als 1.000 € eingehen und du 28 oder älter bist. Aufs Jahr gerechnet sind das 12 × 4,90 € = 58,80 €.

Wer kein regelmäßiges Einkommen auf das Konto bekommt, sollte deshalb nicht nur auf das Wort „kostenlos“ schauen, sondern auf die Bedingung dahinter. Ohne jede Bedingung – also ohne Mindesteingang und ohne Altersgrenze – kosten im Vergleich vier Konten 0 €: C24 Smart, N26 Standard, Revolut Standard und bunq Free. Was bei ihnen trotzdem extra kosten kann, zeigen die Tabelle und der Abschnitt zu den Nebenkosten; was Banken sonst noch versteckt berechnen, erklärt unser Ratgeber zu versteckten Gebühren beim Girokonto.

Die Bedingungen der acht Banken im Überblick

Die Reihenfolge entspricht dem BuddyScore; wie er entsteht, erklärt die Rangliste der Girokonten. Die Dispozinsen sind variabel (bei N26 laut Anbieter fest) und gelten für die eingeräumte Kontoüberziehung.

Bank (BuddyScore)	Bedingung für 0 € Kontoführung	Sonst bzw. Bezahlmodelle	girocard	Kostenlos abheben	Dispozins
comdirect (8,3)	Girokonto Aktiv: eine von vier Bedingungen – 700 € Geldeingang im Monat, 3 Zahlungen im Monat mit Apple Pay oder Google Pay, 1 Wertpapiertransaktion oder Sparplanausführung im Monat, oder unter 28 und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant	Aktiv 4,90 €; Extra 2,90 €; Plus 9,90 €	1 € pro Monat	Visa-Debitkarte: Aktiv 3, Extra 5 pro Monat, Plus unbegrenzt; girocard an Cash-Group-Automaten im Inland	8,90 % Sollzins (effektiv 9,20 %)
C24 (8,1)	Smart: keine Bedingung	Plus 5,90 €; Max 9,90 €	kostenlos in allen drei Modellen	Mastercard: 4 pro Monat (Smart), 20 (Plus, Max)	ab 7,49 % (bonitätsabhängig)
DKB (7,4)	700 € Geldeingang im Monat oder unter 28	4,50 € (jedes weitere Girokonto 2,50 €)	0,99 € pro Monat	mit Aktivstatus laut DKB „weltweit fast überall kostenlos“, Mindestabhebebetrag 50 €	9,06 % mit Aktivstatus, 9,66 % ohne
N26 (7,1)	Standard: keine Bedingung (Mindestalter 18); physische Karte 10 €	Smart 4,90 €; Go 9,90 €; Metal 16,90 €	keine girocard	Standard 2 pro Monat, danach 2 € je Abhebung	13,4 %
Revolut (6,4)	Standard: keine Bedingung	Plus 2,99 €; Premium 8,99 €; Metal 15,99 €; dazu Ultra	keine girocard	Standard 200 € oder 5 Auszahlungen pro Monat, danach 2 %, mindestens 1 €	von uns nicht erfasst
bunq (6,3)	Free: keine Bedingung; nur digitale Karte	Core 3,99 €; Pro 9,99 €; Elite 18,99 €	keine girocard	für Free, Core und Pro von bunq nicht beziffert	von uns nicht erfasst
ING (6,2)	1.000 € Geldeingang im Monat oder unter 28	4,90 €	1,49 € pro Monat	Visa-Debitkarte in Deutschland und Euro-Ländern, Mindestabhebebetrag 50 €	9,39 %
BBBank (5,8)	BetterSmart: Online-Überweisungen, E-Postfach und 1.000 € Geldeingang im Monat (unter 30 entfällt der Geldeingang)	4,95 €	girocard 14,95 € pro Jahr (laut BBBank unabhängig vom Kontomodell); Visa DirectCard im BetterSmart-Konto 0 €	keine Zahl belegt	von uns nicht erfasst

Zwei Details aus der Tabelle werden oft verwechselt. Bei der DKB hängt die kostenlose Kontoführung am Geldeingang oder am Alter, nicht am Aktivstatus. Der Aktivstatus regelt etwas anderes: den niedrigeren Dispozins und das laut DKB „weltweit fast überall“ kostenlose Bezahlen und Abheben. Neukunden bekommen ihn automatisch für die ersten drei Monate, sofern sie in den letzten 12 Monaten kein anderes DKB-Girokonto hatten; danach müssen drei Monate in Folge mindestens 700 € eingehen. Bei der comdirect reicht schon eine der vier Bedingungen – wer kein Gehalt auf das Konto lenkt, kann die Gebühr also auch mit drei Zahlungen per Apple Pay oder Google Pay vermeiden.

Was trotz 0 € Kontoführung Geld kosten kann

girocard: Bei C24 ist sie in allen Modellen kostenlos, bei der DKB kostet sie 0,99 €, bei der comdirect 1 € und bei der ING 1,49 € im Monat, bei der BBBank 14,95 € im Jahr. N26, Revolut und bunq geben keine girocard aus. Wer sie im Handel braucht, zahlt bei der ING also 12 × 1,49 € = 17,88 € im Jahr zusätzlich.
Karte: Bei N26 Standard ist nur die virtuelle Debitkarte kostenlos, die physische Karte kostet 10 €. bunq Free enthält laut Anbieter nur eine digitale Karte, eine physische gibt es erst ab Core (3,99 € im Monat).
Abheben: Bei C24 Smart sind 4 Abhebungen im Monat kostenlos, bei N26 Standard 2, bei der comdirect im Modell Aktiv 3 mit der Visa-Debitkarte – jede weitere kostet dort 4,90 €. Die ING verlangt einen Mindestabhebebetrag von 50 €.
Fremdwährung: Die ING berechnet für die Visa-Karte außerhalb des Euroraums 2,20 %, die comdirect für die Visa-Debitkarte 1,75 % auf Zahlungen in Fremdwährung, die DKB ohne Aktivstatus 2,20 %. C24 nennt Zahlungen mit der Mastercard in Fremdwährung kostenlos, N26 Kartenzahlungen im Ausland in allen Tarifen ohne Fremdwährungsgebühr.
Bargeld einzahlen: Bei der ING kostet eine Einzahlung am Automaten 1 % des Betrags, mindestens 2,50 €, höchstens 7,50 €. Die comdirect erlaubt im Modell Aktiv 3 Bargeldeinzahlungen pro Kalenderjahr an Einzahlungsautomaten oder Kassen der Commerzbank, jede weitere kostet 4,90 €. N26 berechnet über CASH26 1,5 %. Bei C24 sind in Plus und Max je eine Einzahlung im Monat kostenlos.
Dispo: Die Spanne reicht in der Tabelle von 7,49 % (C24, bonitätsabhängig ab) bis 13,4 % (N26).

Welche Bedingung zu dir passt

Wenn du kein regelmäßiges Einkommen auf das Konto bekommst, kommen vor allem die bedingungslosen Modelle in Frage: C24 Smart, N26 Standard, Revolut Standard und bunq Free. Wenn du eine girocard brauchst, bleibt davon nur C24, denn N26, Revolut und bunq haben keine.

Wenn dein Gehalt ab 700 € im Monat eingeht, erfüllst du die Bedingung bei der DKB und bei der comdirect. Die Schwelle von 1.000 € gilt bei der ING und beim BBBank-Konto BetterSmart. Teilst du dein Einkommen auf zwei Konten auf, prüfe, ob bei beiden Banken genug ankommt.

Wenn du jünger als 28 bist, sind ING und DKB ohne Geldeingang kostenlos. Bei der comdirect zählt das Alter nur zusammen mit dem Berufsstatus Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant, bei der BBBank entfällt der Geldeingang für BetterSmart unter 30. Mehr dazu im Ratgeber Girokonto für Studenten.

Achte auch auf die Einlagensicherung: Bei comdirect, C24, DKB, N26 und ING gilt die deutsche gesetzliche Einlagensicherung, die BBBank ist der genossenschaftlichen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) angeschlossen. Das Revolut-Girokonto führt die Revolut Bank UAB mit litauischer Einlagensicherung, bunq die bunq B.V. mit niederländischer Einlagensicherung, jeweils bis 100.000 €.

Der Wechsel zu einem kostenlosen Konto

Nach § 20 Abs. 1 Zahlungskontengesetz (ZKG) sind Zahlungsdienstleister verpflichtet, „dem Verbraucher auf dessen Wunsch Unterstützungsleistungen zu erbringen (Kontenwechselhilfe)“. Das gilt nach § 20 Abs. 2 nicht, wenn einer der Anbieter außerhalb des Geltungsbereichs des Gesetzes sitzt – bei bunq mit Sitz in den Niederlanden zum Beispiel. Wie der Wechsel Schritt für Schritt abläuft, zeigt unsere Anleitung zum Kontowechsel.

Alle Girokonten im Vergleich →

Versteckte Gebühren erkennen →

Häufige Fragen

Welche Girokonten sind ohne Bedingung kostenlos?

Unter den acht von uns bewerteten Banken kosten C24 Smart, N26 Standard, Revolut Standard und bunq Free ohne Bedingung 0 € Kontoführung (Stand 20. Oktober 2026). Bei N26 musst du mindestens 18 Jahre alt sein, und kostenlos ist dort nur die virtuelle Karte (physische Karte 10 €); bunq Free enthält nur eine digitale Karte. Eine girocard gibt es von diesen vier nur bei C24, dort kostenlos.

Ab welchem Geldeingang ist das Girokonto bei ING und DKB kostenlos?

Bei der ING ab 1.000 € Geldeingang im Monat, bei der DKB ab 700 €. Bei beiden Banken ist das Konto außerdem für alle unter 28 kostenlos. Wird die Bedingung nicht erfüllt, kostet es bei der ING 4,90 € und bei der DKB 4,50 € im Monat.

Was muss ich bei der comdirect für ein kostenloses Konto tun?

Für das Girokonto Aktiv reicht laut Preis- und Leistungsverzeichnis eine von vier Bedingungen: 700 € Geldeingang im Monat, drei Zahlungen im Monat mit Apple Pay oder Google Pay mit einer Visa-Karte der comdirect, eine Wertpapiertransaktion oder Sparplanausführung im Monat, oder ein Alter unter 28 mit dem Status Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant. Sonst kostet Aktiv 4,90 € im Monat.

Kostet die girocard auch beim kostenlosen Konto extra?

Bei vier Banken ja: DKB 0,99 €, comdirect 1 € und ING 1,49 € im Monat, die BBBank 14,95 € im Jahr. Bei C24 ist die girocard in allen drei Modellen kostenlos. N26, Revolut und bunq bieten keine girocard an, sondern Debitkarten von Mastercard oder Visa.

Sind kostenlose Konten ausländischer Banken genauso abgesichert?

Abgesichert sind Einlagen bis 100.000 €, aber nach dem Recht des jeweiligen Landes. Das Revolut-Girokonto führt die Revolut Bank UAB mit litauischer Einlagensicherung, bunq die bunq B.V. mit niederländischer Einlagensicherung. Bei comdirect, C24, DKB, N26 und ING gilt die deutsche gesetzliche Einlagensicherung.

Hilft mir die neue Bank beim Wechsel?

Nach § 20 Abs. 1 ZKG müssen Zahlungsdienstleister auf Wunsch Kontenwechselhilfe leisten. Die Pflicht gilt nach § 20 Abs. 2 ZKG nicht, wenn einer der beiden Anbieter außerhalb des Geltungsbereichs des Gesetzes sitzt, etwa bei bunq mit Sitz in den Niederlanden.