Girokonto wechseln 2026: Anleitung mit Kontowechselhilfe nach ZKG

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Inhalt geprüft am 20. Oktober 2026 von der Benchmark-Buddy-Redaktion

Ein Girokonto wechselst du am einfachsten über die gesetzliche Kontowechselhilfe nach §§ 20 bis 27 ZKG: Du eröffnest das neue Konto und erteilst der neuen Bank eine Ermächtigung. Sie fordert innerhalb von zwei Geschäftstagen bei der alten Bank deine Daueraufträge und Zahlungsinformationen an, die alte Bank liefert innerhalb von fünf Geschäftstagen, und die neue Bank richtet innerhalb weiterer fünf Geschäftstage Daueraufträge ein und informiert deine Zahlungspartner. Der Stichtag für den Umzug liegt frühestens am sechsten Geschäftstag nach Eingang der Unterlagen.

Stand: 20. Oktober 2026 – Konditionen laut den Websites der Banken und dem Gesetzeswortlaut. Dieser Ratgeber fasst den Gesetzeswortlaut zusammen und ist keine Rechtsberatung.

Was die Kontowechselhilfe ist

Seit dem 18. September 2016 gelten die §§ 20 bis 29 des Zahlungskontengesetzes. § 20 Abs. 1 ZKG verpflichtet die Zahlungsdienstleister, „dem Verbraucher auf dessen Wunsch Unterstützungsleistungen zu erbringen (Kontenwechselhilfe)“. Die neue Bank übernimmt damit den größten Teil der Arbeit: Sie holt die Informationen bei der alten Bank, richtet Daueraufträge ein und benachrichtigt auf Wunsch deine Zahler und Zahlungsempfänger.

Die Pflicht hat Grenzen. Nach § 20 Abs. 2 ZKG besteht sie nicht, wenn die alte oder die neue Bank „nicht im Geltungsbereich dieses Gesetzes ansässig ist“ oder wenn die Konten nicht in derselben Währung geführt werden. Ob das für bunq gilt, sagt bunq nicht: Das Konto führt die bunq B.V. mit Sitz in Amsterdam, die zugleich mit einer Zweigniederlassung in Deutschland eingetragen ist (HRB 293822) und neben der niederländischen Zentralbank von der BaFin beaufsichtigt wird. Für den Wechsel zu einer Bank im EU-Ausland gibt es nach § 27 ZKG nur eine Erleichterung bei der grenzüberschreitenden Kontoeröffnung, unter anderem mit einem unentgeltlichen Formular. Wie der Umzug zu bunq praktisch läuft, beschreibt unser Ratgeber zum bunq-Kontowechsel.

Wechselservice der Bank oder gesetzliche Kontowechselhilfe?

Was Banken als „Kontowechselservice“ bewerben, ist meist nicht das Verfahren nach §§ 20 ff. ZKG, sondern ein eigener digitaler Dienst, oft über einen Dienstleister: Du meldest dich dort im Banking deines alten Kontos an, der Dienst liest Zahlungspartner und Daueraufträge aus, und du wählst, wer die neue Kontoverbindung bekommt. Das geht in der Regel schneller und ist bei allen unten genannten Banken laut eigener Angabe kostenlos, folgt aber den Regeln der Bank, nicht den Fristen und Pflichten des Gesetzes. Die gesetzliche Kontowechselhilfe kannst du zusätzlich verlangen, wenn alte und neue Bank in Deutschland ansässig sind; sie läuft über eine schriftliche Ermächtigung und kann – anders als der Service – ein Entgelt kosten, wenn es vereinbart ist.

Bank	Eigener Wechselservice	Was du selbst erledigst	Gesetzliche Kontowechselhilfe
comdirect	Kontowechsel-Portal im Persönlichen Bereich, kostenlos; Kontoübertrag und Schließung des alten Kontos per unterschriebenem Formular	Formular per Post senden	Angebot nicht gesondert beschrieben
C24	CHECK24 Kontoumzug in der App, kostenlos, inklusive Daueraufträgen und optionaler Schließung des alten Kontos	Umzug prüfen und unterschreiben	über den Kundenservice; laut Preisverzeichnis 5 € je Benachrichtigung und 10 € je Dauerauftrag
DKB	Kontowechselservice von Qwist, kostenfrei, inklusive Daueraufträgen, Kündigung und Saldoübertrag	Login im alten Banking, Auswahl	nach ZKG möglich
ING	Kontowechselservice über einen Dienstleister, kostenlos; das alte Konto wird nicht gelöscht	altes Konto selbst kündigen	per Formular bei der ING
N26	„N26 zu deiner Hauptbank“ in Partnerschaft mit Qwist, kostenlos	Auswahl der Zahlungspartner	nach ZKG möglich
Revolut	eigener Kontowechselservice für Wechsel von einer Bank in Deutschland, kostenlos; Gehalt und einige eingehende Gelder wie Sozialleistungen sind nicht abgedeckt	Arbeitgeber selbst informieren, geplante Zahlungen laut Liste einrichten	Revolut bezeichnet die Kostenfreiheit als Teil seiner regulatorischen Pflichten
BBBank	Online-Kontowechselservice, kostenfrei; informiert Zahlungspartner per Anschreiben in deinem Namen	Daueraufträge selbst anlegen, vorbereitetes Kündigungsschreiben unterschreiben und abschicken	nach ZKG möglich
bunq	siehe bunq-Kontowechsel	Daueraufträge und Lastschriften selbst umziehen	von bunq nicht beantwortet (Sitz Amsterdam, Zweigniederlassung in Deutschland; § 20 Abs. 2 ZKG)

Stand der Tabelle: 22. Oktober 2026, laut Websites und Hilfeseiten der Banken. Die Details stehen in den Wechsel-Anleitungen am Ende dieses Ratgebers.

Die gesetzlichen Fristen im Überblick

Schritt	Wer	Frist	Paragraf
Ermächtigung erteilen (schriftlich oder im Online-Banking)	du	–	§ 21 ZKG
Alte Bank zur Übermittlung auffordern	neue Bank	innerhalb von zwei Geschäftstagen nach Erhalt der Ermächtigung	§ 22 ZKG
Listen und Informationen senden, Restsaldo überweisen, Konto zum Stichtag schließen	alte Bank	innerhalb von fünf Geschäftstagen	§ 23 ZKG
Daueraufträge einrichten, Lastschriften akzeptieren, Zahlungspartner informieren	neue Bank	innerhalb von fünf Geschäftstagen nach Erhalt der Listen	§ 24 ZKG
Stichtag	–	frühestens der sechste Geschäftstag nach Erhalt der Listen	§ 24 Abs. 3 ZKG

Schöpfen beide Banken ihre Fristen voll aus, liegt der frühestmögliche Stichtag rechnerisch am 13. Geschäftstag nach Eingang der Ermächtigung bei der neuen Bank (2 + 5 + 6 Geschäftstage). Wie lange der Umzug tatsächlich dauert, hängt vom Stichtag ab, den du in der Ermächtigung festlegst, und davon, wie schnell deine Zahlungspartner die neue IBAN übernehmen.

Schritt für Schritt zum neuen Konto

Neues Konto auswählen und eröffnen. Vergleiche Bedingungen für die kostenlose Kontoführung, Kartenpreise und Bargeld-Konditionen – die Gesamtwertung steht in unserer Rangliste der Girokonto-Anbieter. Zur Eröffnung gehört eine Legitimation; die Wege unterscheiden sich je Bank, die comdirect etwa nennt „Videoident bzw. E-Ident oder auch per Postident“.
Ermächtigung erteilen. „Eine Ermächtigung zur Kontenwechselhilfe bedarf der Schriftform“ (§ 21 ZKG); sie kann aber auch im Online-Banking erteilt werden. In der Ermächtigung legst du fest, was übertragen wird: Daueraufträge, Lastschriften, die Benachrichtigung deiner Zahlungspartner, die Überweisung des Restsaldos, die Schließung des alten Kontos und den Stichtag.
Die neue Bank fordert die Daten an. Innerhalb von zwei Geschäftstagen bittet sie die alte Bank um die Liste der bestehenden Daueraufträge, die Informationen zu Lastschriftmandaten und die Informationen über eingehende Überweisungen und vom Zahlungsempfänger veranlasste Lastschriften der vorangegangenen 13 Monate (§ 22 ZKG).
Die alte Bank liefert und schließt ab. Sie sendet die Listen innerhalb von fünf Geschäftstagen, überweist auf Wunsch den Restsaldo und schließt das Konto zum Stichtag. Karten darf sie nicht vor dem in der Ermächtigung bestimmten Datum sperren (§ 23 ZKG).
Die neue Bank richtet ein. Innerhalb von fünf Geschäftstagen nach Erhalt der Listen richtet sie die Daueraufträge ein, akzeptiert die Lastschriften und informiert Zahler und Zahlungsempfänger. Auf Verlangen gibt sie dir stattdessen Musterschreiben, die du selbst verschickst (§ 24 ZKG).
Selbst nachfassen. Prüfe, ob Arbeitgeber, Vermieter, Versicherungen, Finanzamt und Zahlungsdienste wie PayPal die neue IBAN haben. Einen Sonderfall nennt die ING: „Das Hauptzollamt möchte wegen der Kfz-Steuer persönlich von Ihnen informiert werden.“
Altes Konto beenden. Hast du die Schließung in der Ermächtigung beauftragt, schließt die alte Bank das Konto zum Stichtag – eine eigene Kündigung ist dann nicht nötig. Sonst kündigst du selbst.

Was der Wechsel kosten darf

Dass der Kontowechsel immer kostenlos sein muss, steht so nicht im Gesetz. § 26 ZKG erlaubt ein Entgelt, wenn es vereinbart ist; es „muss angemessen und an den tatsächlichen Kosten … ausgerichtet sein“. Zwingend entgeltfrei sind der Zugang zu deinen Daten, „die Übersendung der Informationen und Listen nach § 23 Absatz 1 Nummer 1“ und die Schließung des alten Kontos. Eine Vertragsstrafe ist unzulässig.

In der Praxis werben mehrere Banken mit einem kostenlosen Service: Die comdirect nennt ihren Kontowechselservice kostenlos, die DKB spricht von einem „kostenfreien Kontowechselservice“, die ING bewirbt den „Kontowechsel in 10 Minuten“ – gemeint ist das Erteilen des Auftrags, nicht der Abschluss des Umzugs. Wie das bei einzelnen Banken abläuft, zeigen unsere Anleitungen für den Wechsel zur ING und den Wechsel zur DKB.

Haftung, wenn etwas schiefgeht

Verletzt eine der beiden Banken ihre Pflichten aus der Kontowechselhilfe, haften die Banken „dem Verbraucher für Schäden aus einer Verletzung ihrer Pflichten“ (§ 25 ZKG). Platzt zum Beispiel eine Lastschrift, weil ein Dauerauftrag nicht rechtzeitig eingerichtet wurde, ist das ein Fall für diese Vorschrift. Hebe deshalb die Bestätigungen deiner Banken auf.

Kündigung des alten Kontos

Für die Kündigung gilt § 675h BGB: Du kannst „jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen, sofern nicht eine Kündigungsfrist vereinbart wurde“. Eine vereinbarte Frist darf höchstens einen Monat betragen. Für die Kündigung selbst darf die Bank kein Entgelt vereinbaren (§ 675h Abs. 4 BGB); im Voraus gezahlte Entgelte werden anteilig erstattet.

Die ING empfiehlt, das alte Konto noch „einige Zeit zu behalten“. Das funktioniert aber nur, wenn du die Schließung nicht in der Ermächtigung beauftragt hast; sonst schließt die alte Bank das Konto zum Stichtag.

Typische Fehler beim Kontowechsel

Lastschriftmandate vergessen: Zieht ein Gläubiger weiter vom alten Konto ein, das nicht mehr gedeckt ist, kann es zur Rücklastschrift kommen. Banken berechnen dafür eigene Entgelte, etwa die ING 1 € und C24 3 €; dazu können Mahngebühren des Gläubigers kommen.
Stichtag zu früh gewählt: Liegt der Stichtag vor dem nächsten Gehaltseingang auf dem neuen Konto, fehlt Deckung für Abbuchungen.
Restsaldo und Karten: Prüfe, ob der Restsaldo übertragen werden soll und ab wann die alten Karten nicht mehr funktionieren.
Bank nicht in Deutschland ansässig (§ 20 Abs. 2 ZKG): Dann besteht keine Pflicht zur Kontowechselhilfe; du musst Daueraufträge und Lastschriften selbst umziehen.
Neue Preise nach dem Wechsel: Für Preiserhöhungen braucht die Bank deine Zustimmung – der BGH hat am 27. April 2021 (XI ZR 26/20) Klauseln mit fingierter Zustimmung ohne inhaltliche Einschränkung für unwirksam erklärt.

Anleitungen für einzelne Banken

Für alle acht Banken in unserem Vergleich gibt es eigene Wechsel-Anleitungen:

Alle Girokonten im Vergleich →

Kostenlose Girokonten vergleichen →

Häufige Fragen

Wie lange dauert ein Kontowechsel?

Das Gesetz nennt Teilfristen: Die neue Bank fordert die alte innerhalb von zwei Geschäftstagen auf, die alte Bank liefert innerhalb von fünf Geschäftstagen, die neue Bank richtet innerhalb weiterer fünf Geschäftstage ein. Der Stichtag liegt frühestens am sechsten Geschäftstag nach Erhalt der Listen (§§ 22 bis 24 ZKG). Die tatsächliche Dauer hängt vom gewählten Stichtag ab.

Ist der Kontowechselservice kostenlos?

Nicht zwingend. § 26 ZKG erlaubt für die gesetzliche Kontowechselhilfe ein vereinbartes, angemessenes und an den tatsächlichen Kosten ausgerichtetes Entgelt; kostenlos sein müssen der Datenzugang, die Übersendung der Listen und die Schließung des alten Kontos. C24 berechnet dafür laut Preisverzeichnis 5 € je Benachrichtigung und 10 € je Dauerauftrag. Die eigenen digitalen Wechselservices von comdirect, C24, DKB, ING, N26, Revolut und BBBank sind laut den Banken kostenlos.

Muss jede Bank beim Kontowechsel helfen?

Nein. Nach § 20 Abs. 2 ZKG gilt die Pflicht nicht, wenn die alte oder neue Bank nicht in Deutschland ansässig ist oder die Konten in verschiedenen Währungen geführt werden. Ob das für bunq gilt (bunq B.V., Amsterdam, mit Zweigniederlassung in Deutschland), sagt bunq nicht. Revolut bietet dagegen für Wechsel von einer Bank in Deutschland einen eigenen, kostenlosen Kontowechselservice an.

Gibt es beim Girokonto eine Kündigungsfrist?

Grundsätzlich kannst du nach § 675h BGB jederzeit ohne Frist kündigen, sofern keine Kündigungsfrist vereinbart wurde. Vereinbart werden darf höchstens ein Monat. Die Kündigung selbst darf nichts kosten.

Welche Daten übermittelt die alte Bank?

Die Liste der bestehenden Daueraufträge, Informationen zu Lastschriftmandaten sowie Informationen über eingehende Überweisungen und vom Zahlungsempfänger veranlasste Lastschriften der vorangegangenen 13 Monate (§ 22 ZKG). Die alte Bank muss diese Listen innerhalb von fünf Geschäftstagen senden (§ 23 ZKG).

Muss ich das alte Konto selbst kündigen?

Nicht, wenn du die Schließung in der Ermächtigung beauftragt hast – dann schließt die alte Bank das Konto zum Stichtag (§ 23 ZKG). Willst du das alte Konto noch eine Weile parallel nutzen, beauftragst du die Schließung nicht und kündigst später selbst.