Girokonto Kosten 2026: Versteckte Gebühren erkennen und vermeiden

Versteckte Kosten beim Girokonto stecken selten im Monatspreis allein, sondern in den Posten daneben: girocard, Bargeldabhebungen, Kartenzahlungen in Fremdwährung, Bargeldeinzahlungen, Dispozinsen und beleghafte Aufträge. Ein Beispiel aus unserem Vergleich: Bei der ING kostet das Konto 4,90 € im Monat, sobald weniger als 1.000 € Geldeingang im Monat ankommen und du nicht unter 28 bist – mit girocard für 1,49 € im Monat sind das 76,68 € im Jahr (12 × 6,39 €). Nach §§ 5 und 10 ZKG muss dir die Bank alle Entgelte vor Vertragsschluss nennen und danach mindestens einmal im Jahr aufstellen. Wer diese Unterlagen liest, findet jede Gebühr.

Stand: 20. Oktober 2026 – Konditionen laut den Preis- und Leistungsverzeichnissen und Websites der Banken und dem Gesetzeswortlaut; Zinssätze sind variabel.

Die Gebührenarten im Überblick

Die folgende Tabelle zeigt, welche Gebührenarten es gibt, und nennt zu jeder Art belegte Werte aus den acht Girokonten, die wir bewerten. Sie ist kein Ranking – welches Konto insgesamt vorn liegt, steht in unserer Rangliste der Girokonto-Anbieter.

Gebührenart	Belegte Beispiele (Stand 20.10.2026)	Worauf du achtest
Kontoführung	ING 4,90 € unter 1.000 € Geldeingang; DKB 4,50 € unter 700 € Geldeingang (ab 28); comdirect Girokonto Aktiv 4,90 €, wenn keine der vier Bedingungen erfüllt ist; BBBank BetterSmart 4,95 €; ohne Bedingung 0 €: C24 Smart, N26 Standard, Revolut Standard, bunq Free	Bedingung für 0 € und Altersgrenze
girocard	ING 1,49 €/Monat, DKB 0,99 €/Monat, comdirect 1 €/Monat, C24 kostenlos; N26, Revolut und bunq bieten keine girocard	ob du die girocard überhaupt brauchst
Bargeld abheben	comdirect Aktiv 3 Abhebungen mit der Visa-Debitkarte im Monat frei, jede weitere 4,90 €; N26 Standard 2 frei; C24 Smart 4 frei; ING Mindestabhebebetrag 50 €	Freikontingent pro Monat
Fremdwährung (Karte)	ING 2,20 % Auslandseinsatzentgelt; comdirect Visa-Debitkarte 1,75 %; N26 Standard/Smart 1,7 % beim Abheben außerhalb der Eurozone; C24 Zahlungen in Fremdwährung kostenlos	Prozentsatz je Umsatz
Bargeld einzahlen	ING 1 % (mind. 2,50 €, max. 7,50 €); DKB „Cash im Shop“ 1,5 %; N26 CASH26 1,5 %; comdirect Aktiv 3 Einzahlungen pro Kalenderjahr frei, dann 4,90 €	wie oft du Bargeld einzahlst
Dispo	C24 ab 7,49 % (bonitätsabhängig bis 11,49 %); comdirect 8,90 % Sollzins (effektiv 9,20 %); DKB 9,06 % mit Aktivstatus, 9,66 % ohne; ING 9,39 %; N26 13,4 %	Sollzins, nicht nur Rahmen
Beleghafte Aufträge	ING schriftliche Überweisung 2,50 €; DKB beleghafte Überweisung 2,95 €; DKB Eilüberweisung 15 €	online statt auf Papier
Sonstiges	ING Ersatzkarte 10 €; Entgelt bei Rücklastschrift bzw. Ablehnung mangels Deckung ING 1 €, C24 3 €	Deckung vor Lastschriften

Kontoführung: Die Bedingung entscheidet, nicht der Preis

Bei vier der acht Banken hängt der Monatspreis an einer Bedingung. Die ING verlangt 1.000 € Geldeingang im Monat, die DKB 700 €. Bei der comdirect reicht im Girokonto Aktiv eine von vier Bedingungen: 700 € monatlicher Geldeingang, drei Zahlungen im Monat über Apple Pay oder Google Pay mit der Visa-Debit- oder Visa-Kreditkarte, eine Wertpapiertransaktion oder Sparplanausführung im Monat oder ein Alter unter 28 Jahren mit Status Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant. Die BBBank stellt BetterSmart bei 1.000 € Geldeingang und digitaler Kontoführung kostenfrei, sonst kostet es 4,95 €.

Junge Kunden sind oft ausgenommen: ING und DKB verlangen unter 28 nichts, die comdirect unter 28 als Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant, die BBBank bei BetterSmart unter 30 keinen Mindestgeldeingang. Ohne Geldeingangsbedingung kosten im Vergleichsfeld C24 Smart und N26 Standard 0 €, dazu die Einstiegsmodelle Revolut Standard und bunq Free – bei N26, Revolut und bunq allerdings ohne girocard. Was „kostenlos“ bei jeder der acht Banken genau heißt, zeigt unser Vergleich kostenloser Girokonten.

girocard und Bargeld: Kleine Beträge, die sich summieren

Die girocard ist der häufigste Zusatzposten. Bei der ING sind es 1,49 € im Monat, also 17,88 € im Jahr; bei der comdirect 1 € im Monat (12 € im Jahr), bei der DKB 0,99 € (11,88 € im Jahr). Nur C24 gibt die girocard in allen drei Modellen kostenlos dazu. N26, Revolut und bunq haben gar keine girocard – wer an Kassen oder Automaten auf sie angewiesen ist, muss das vorher wissen.

Beim Abheben zählen Freikontingente. Im comdirect Girokonto Aktiv sind drei Abhebungen mit der Visa-Debitkarte im Monat frei, jede weitere kostet 4,90 €; im Girokonto Extra sind es fünf. Bei N26 Standard sind zwei Abhebungen frei, bei C24 Smart vier. Die ING erlaubt Abhebungen mit der VISA Debitkarte erst ab 50 €. Bargeld einzahlen kostet bei mehreren Banken extra – bei der ING 1 % des Betrags, mindestens 2,50 €, höchstens 7,50 €.

Fremdwährung und Dispo: Hier wird es teuer

Wer außerhalb der Eurozone mit Karte zahlt, zahlt bei manchen Banken einen Prozentsatz auf jeden Umsatz. Rechnerisch kosten 1.000 € Kartenumsatz in Fremdwährung bei der ING 22 € (2,20 %), mit der Visa-Debitkarte der comdirect 17,50 € (1,75 %) und bei C24 nichts, weil C24 Zahlungen mit der Mastercard in Fremdwährung kostenlos stellt.

Noch größer sind die Unterschiede beim Dispo. Eine Überziehung von 1.000 € über ein ganzes Jahr kostet rechnerisch bei C24 ab 74,90 € (7,49 %), bei der comdirect 89 € (8,90 % Sollzins; effektiver Jahreszins 9,20 %), bei der ING 93,90 € (9,39 %) und bei N26 134 € (13,4 %). Alle Sätze sind variabel. Wer den Dispo regelmäßig nutzt, sollte den Sollzins genauso vergleichen wie den Monatspreis.

Rechenbeispiel: 800 € Gehalt, 30 Jahre alt, girocard gewünscht

Wie stark Bedingungen und Kartenpreise zusammenwirken, zeigt ein einfaches Profil: 800 € Geldeingang im Monat, Kontoinhaber 30 Jahre alt, eine girocard gewünscht, Abhebungen innerhalb der Freikontingente, keine Fremdwährung und kein Dispo.

Bank	Kontoführung	girocard	Kosten im Jahr
comdirect (Girokonto Aktiv)	0 € (700 € Geldeingang erreicht)	1 €/Monat	12 € (12 × 1 €)
C24 (Smart)	0 €	kostenlos	0 €
DKB	0 € (700 € Geldeingang erreicht)	0,99 €/Monat	11,88 € (12 × 0,99 €)
ING	4,90 € (unter 1.000 €)	1,49 €/Monat	76,68 € (12 × 6,39 €)

Dasselbe Gehalt kostet also je nach Bank zwischen 0 € und 76,68 € im Jahr – allein wegen der Geldeingangsgrenze und der girocard. Was die ING in anderen Profilen kostet, rechnet unsere ING-Bewertung vor.

Was das Gesetz gegen versteckte Gebühren vorschreibt

Seit dem 31. Oktober 2018 gelten die §§ 5 bis 13 des Zahlungskontengesetzes. § 5 ZKG verpflichtet die Bank, dir die Entgeltinformation „rechtzeitig vor dessen Vertragserklärung … unentgeltlich mitzuteilen“. Nach § 10 ZKG bekommst du eine Entgeltaufstellung über „sämtliche Entgelte“, gegebenenfalls mit Sollzins und Einlagenzins, unentgeltlich, „mindestens jährlich sowie bei Beendigung des Vertragsverhältnisses“.

Preiserhöhungen kann die Bank nicht einfach durch Schweigen durchsetzen. Der Bundesgerichtshof hat am 27. April 2021 (XI ZR 26/20) Klauseln für unwirksam erklärt, „die ohne inhaltliche Einschränkung die Zustimmung des Kunden zu Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Sonderbedingungen fingieren“. Für neue Preise braucht die Bank deine Zustimmung.

Zwei EU-Verordnungen begrenzen Überweisungskosten: Eine Echtzeitüberweisung in Euro darf seit dem 9. Januar 2025 nicht mehr kosten als eine normale Überweisung (VO (EU) 2024/886, Art. 5b) – die Verordnung schreibt Preisgleichheit vor, nicht Kostenfreiheit. Seit dem 9. Oktober 2025 müssen Banken im Euroraum das Versenden von Echtzeitüberweisungen anbieten und vor einer Euro-Überweisung prüfen, ob Empfängername und IBAN zusammenpassen (VO (EU) 2024/886, Art. 5a und 5c). Eine Euro-Überweisung ins EU-Ausland kostet so viel wie eine Inlandsüberweisung (VO (EU) 2021/1230, Art. 3). Bei ING, DKB, comdirect und C24 sind Online-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen laut Preisverzeichnis kostenlos.

Auch beim Ausstieg darf nichts versteckt sein: Für die Kündigung des Girokontos darf die Bank kein Entgelt vereinbaren (§ 675h Abs. 4 BGB), und im Kontowechsel ist die Schließung des alten Kontos entgeltfrei (§ 26 ZKG). Dieser Artikel fasst den Gesetzeswortlaut zusammen und ist keine Rechtsberatung.

Checkliste: So findest du jede Gebühr

• Preis- und Leistungsverzeichnis lesen: Dort stehen alle Entgelte, auch die, die auf der Produktseite fehlen.
• Bedingung prüfen: Geldeingang, Alter, Ausbildung – und was passiert, wenn du die Grenze einmal nicht erreichst.
• Karten zählen: girocard, Debitkarte, Kreditkarte – welche ist enthalten, welche kostet im Monat?
• Bargeld-Gewohnheiten abgleichen: Freikontingent beim Abheben, Kosten beim Einzahlen.
• Reisen: Prozentsatz für Kartenzahlungen und Abhebungen in Fremdwährung.
• Dispo: Sollzins vergleichen, wenn du dein Konto öfter überziehst.
• Entgeltaufstellung aufheben: Sie zeigt einmal im Jahr schwarz auf weiß, was das Konto wirklich gekostet hat.

Mit diesen Punkten lässt sich jedes Konto auf die eigene Nutzung herunterrechnen. Ein Konto, das auf dem Papier 0 € kostet, kann durch girocard und Bargeldeinzahlungen teurer werden als eines mit kleinem Monatspreis – und umgekehrt.