Wer regelmäßig Geld ins Ausland überweist, zahlt bei vielen Banken hohe Gebühren und ungünstige Wechselkurse. Wir vergleichen die besten Girokonten für Auslandsüberweisungen und zeigen günstige Alternativen wie Wise und Revolut.
SEPA vs. SWIFT: Der Unterschied
SEPA-Überweisungen innerhalb der EU/EWR kosten meist genauso wenig wie Inlandsüberweisungen – oft kostenlos. Teuer wird es bei SWIFT-Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums (USA, Asien, Afrika etc.): Hier fallen Gebühren von 10-50 € pro Überweisung an, plus ungünstige Wechselkurse mit versteckten Aufschlägen von 1-3%.
Kosten für Auslandsüberweisungen im Vergleich
| Anbieter | SEPA | SWIFT (z.B. 1000 € in USD) | Wechselkurs-Aufschlag |
|---|---|---|---|
| Wise | Kostenlos | ~5-7 € | 0,03-0,5% |
| Revolut | Kostenlos | 0-5 € (je nach Plan) | 0-1% (Wochenende mehr) |
| N26 | Kostenlos | Via Wise integriert | Via Wise |
| ING | Kostenlos | 10-15 € | ~1,5% |
| DKB | Kostenlos | 12,50 € | ~1,5% |
| Commerzbank | Kostenlos | 15-30 € | ~2% |
Wise und Revolut als günstige Alternativen
Wise (ehemals TransferWise) bietet den echten Mittelkurs ohne Aufschlag und transparente Gebühren von meist unter 1%. Für eine Überweisung von 1.000 € in die USA zahlt ihr bei Wise ca. 5-7 € – bei einer klassischen Bank oft 25-40 € inklusive Kursaufschlag. Revolut bietet im Standard-Plan kostenlose Überweisungen bis 1.000 €/Monat zum Interbankenkurs (Mo-Fr).
Tipps für günstige Auslandsüberweisungen
Wise oder Revolut nutzen: Für regelmäßige Auslandsüberweisungen spart ihr bis zu 90% gegenüber klassischen Banken. Wechselkurs vergleichen: Der angezeigte Wechselkurs bei der Bank enthält oft einen versteckten Aufschlag. Vergleicht immer mit dem aktuellen Mittelkurs (z.B. auf Google). N26 mit Wise-Integration: N26 bietet Wise direkt in der App an – ihr könnt günstig überweisen ohne ein separates Wise-Konto zu eröffnen.
Fazit: Das beste Konto für Auslandsüberweisungen
Für gelegentliche Auslandsüberweisungen reicht ein kostenloses Girokonto bei DKB oder ING in Kombination mit Wise. Wer häufig international überweist, profitiert von einem Revolut-Konto mit kostenlosen Überweisungen. Am günstigsten ist Wise für größere Einzelbeträge dank der transparenten Gebühren.
Bei klassischen Banken wie DKB oder ING kostet eine Überweisung in die USA ca. 15-25 € an Gebühren plus 1-2% Wechselkursaufschlag. Über Wise zahlt ihr nur ca. 5-7 € für 1.000 € mit dem echten Mittelkurs – also bis zu 80% weniger.
Ja, Wise ist von der FCA (Großbritannien) und der Bundesbank (Deutschland) reguliert und hält eine E-Geld-Lizenz. Das Unternehmen ist börsennotiert und wickelt jährlich Überweisungen im Wert von über 100 Milliarden Euro ab.
SEPA-Überweisungen innerhalb Europas dauern 1 Werktag. SWIFT-Überweisungen nach Übersee dauern 2-5 Werktage bei klassischen Banken. Wise und Revolut schaffen viele Routen in wenigen Stunden bis 1-2 Werktagen.