bunq Unterkonten 2026: 25 Konten mit eigener IBAN richtig nutzen
Transparenz: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Kaufst oder registrierst du dich darüber, erhalten wir eine Provision — der Preis für dich bleibt gleich. Wie wir testen und bewerten
bunq Unterkonten sind das stärkste Budget-Werkzeug, das eine Bank im deutschsprachigen Raum anbietet: bis zu 25 vollwertige Konten mit jeweils eigener IBAN, zwischen denen ihr Geld in Echtzeit verschiebt – automatisch, regelbasiert und ohne Zusatzkosten. Wir zeigen, wie ihr das System einrichtet und welche Strategien im Alltag wirklich funktionieren.
Stand: Juli 2026 – Konditionen werden monatlich überprüft.
Was bunq Unterkonten von Spaces & Pockets unterscheidet
N26 Spaces, C24 Pockets, Revolut Vaults – fast jede Neo-Bank bietet Spartöpfe. Der entscheidende Unterschied: bunq Unterkonten haben eine eigene IBAN. Das heißt, die Miete wird per Lastschrift direkt vom Unterkonto „Wohnen" abgebucht, der Streaming-Dienst vom Unterkonto „Abos" und der Dauerauftrag ans Depot läuft vom Unterkonto „Investieren". Ihr müsst Geld nicht erst zurück aufs Hauptkonto schieben – jeder Topf ist ein echtes Konto.
| Abo | Unterkonten | Preis/Monat |
| bunq Free | 3 | 0 € |
| bunq Core | 5 | 3,99 € |
| bunq Pro | 25 | 9,99 € |
| bunq Elite | 25 | 18,99 € |
Einrichtung: In 5 Minuten zum Umschlag-System
Das bewährteste Setup ist die digitale Umschlag-Methode: Legt Unterkonten für eure Fixkosten-Blöcke an (Wohnen, Versicherungen, Abos), dazu Töpfe für variable Ausgaben (Lebensmittel, Freizeit) und Sparziele (Notgroschen, Urlaub). Mit der Funktion „Organisiere deine Einnahmen" verteilt bunq euer Gehalt beim Eingang automatisch prozentual oder in festen Beträgen auf die Unterkonten – einmal einrichten, nie wieder anfassen.
Die Profi-Features: Zweit-PIN, Auto-Aufrunden, Ausgabenlimits
Drei Funktionen machen das System rund: Mit der Zweit-PIN zahlt ihr mit einer physischen Karte aus zwei verschiedenen Konten – PIN A belastet z. B. das Haushaltskonto, PIN B das Freizeitkonto. Automatisches Aufrunden rundet jede Kartenzahlung auf und spart die Differenz aufs Sparkonto. Und Ausgabenlimits pro Kategorie ziehen die Notbremse, bevor das Budget kippt. Ab Pro lassen sich Abläufe zusätzlich per API und Zapier automatisieren – etwa „bei Gehaltseingang 10 % ins Festgeld".
Praxis-Beispiele: Drei Setups zum Nachbauen
Klassisches Haushalts-Setup (5 Konten, ab Core): Gehaltseingang → Fixkosten, Lebensmittel, Freizeit, Rücklagen, Sparen. Selbstständigen-Setup (ab Pro): Einnahmen → Steuerrücklage (30 %), Betriebsausgaben, Privatentnahme, Notgroschen – die Steuer liegt getrennt und wird nie versehentlich ausgegeben. Reise-Setup: Fremdwährungskonten (20 Währungen verfügbar) plus Urlaubs-Unterkonto mit eigenem Limit. Für Paare lässt sich jedes Setup mit dem Gemeinschaftskonto kombinieren.
Grenzen des Systems
Im Free-Abo sind 3 Unterkonten schnell ausgereizt, und der Sprung auf 25 erfordert das Pro-Abo für 9,99 €/Monat. Zinsen gibt es nur auf dem separaten Sparkonto (2,01 % p.a. für Neukunden), nicht auf normalen Unterkonten – Details im Artikel bunq Zinsen. Wer nur zwei, drei Töpfe braucht, bekommt das bei anderen Banken mit Unterkonten auch kostenlos.
Fazit
Kein anderer Anbieter kommt an Tiefe und Automatisierung der bunq-Unterkonten heran. Wer sein Geld ernsthaft strukturieren will – vom Umschlag-System bis zur Steuerrücklage – findet hier das beste Werkzeug am Markt. Der faire Deal: Richtig stark wird das System erst im Pro-Abo.
Weitere Artikel zu bunq
bunq Erfahrungen | bunq Kosten | bunq Abos im Vergleich | bunq Konto eröffnen
➡ bunq Girokonto im Test | Alle Girokonto-Anbieter im Vergleich
Weiterlesen bei Benchmark Buddy: Girokonto Vergleich 2026 | bunq Test | So testen wir
Häufige Fragen
Wie viele Unterkonten kann ich bei bunq anlegen?
Je nach Abo: 3 (Free), 5 (Core) oder 25 (Pro und Elite). Jedes Unterkonto hat eine eigene IBAN und kann Lastschriften und Daueraufträge direkt abwickeln.
Haben bunq Unterkonten wirklich eine eigene IBAN?
Ja – das ist der große Unterschied zu N26 Spaces oder C24 Pockets. Miete, Abos und Daueraufträge können direkt vom jeweiligen Unterkonto abgebucht werden, ohne Umbuchung aufs Hauptkonto.
Kann bunq mein Gehalt automatisch verteilen?
Ja. Mit der Funktion „Organisiere deine Einnahmen" verteilt bunq eingehende Zahlungen automatisch prozentual oder in festen Beträgen auf eure Unterkonten – ideal für die Umschlag-Methode.
Was ist die Zweit-PIN bei bunq?
Mit der Zweit-PIN verknüpft ihr eine physische Karte mit zwei Konten: PIN A zahlt vom ersten, PIN B vom zweiten Konto. So braucht ihr für getrennte Budgets keine zweite Karte.
Gibt es Zinsen auf bunq Unterkonten?
Auf normalen Unterkonten nicht – Zinsen (2,01 % p.a. für Neukunden) gibt es auf dem separaten Sparkonto mit wöchentlicher Auszahlung.
